Strategije
Strategije varovanja kapitala, ki sledijo tvojim razmeram
Ne obstaja ena pravilna pot. Obstaja pot, ki ustreza tvoji situaciji, tvoji toleranci do tveganja in tvojim dolgoročnim ciljem.
Kako pristopamo k analizi tvojega tveganjskega profila
Varovanje kapitala se začne z iskreno sliko tega, kar imaš — in tega, kar bi se ti lahko zgodilo.
Preden predlagamo katerokoli rešitev, izvedemo strukturirano analizo tveganj v štirih korakih. Najprej popišemo celotno premoženjsko sliko: nepremičnine, poslovne deleže, finančna sredstva, obveznosti in potencialne prihodnje denarne tokove. Nato identificiramo specifična tveganja — kreditna, tržna, dedna, regulatorna in osebna. Tretji korak je kvantifikacija: koliko premoženja je izpostavljenega in v katerem časovnem oknu. Šele na tej osnovi oblikujemo predlog strategije, ki je merljiv, pregleden in prilagojen točno tebi. Celoten postopek prve analize traja med dvema in štirimi sestanki ter ostane strogo zaupen.
Glavne strategije, ki jih razvijamo skupaj s teboj
Vsaka strategija se začne pri tvojih okoliščinah, ne pri produktnem katalogu.
Nadzor nad tržnimi tveganji
Diverzifikacija med razredi sredstev, valutami in geografijami — oblikovana tako, da zmanjša volatilnost portfelja, ne da bi ga paralizirala. Vključuje hedging instrumente tam, kjer je ekonomsko smiselno.
Pravna zaščita premoženja
Holding strukture, fideikomisi in mednarodni zaupniški aranžmaji za zaščito pred tožbami, ločitvami in nepredvidenimi odgovornostmi. Prilagojeno slovenskim pravnim okvirom in EU direktivi.
Medgeneracijski prenos
Načrtujemo prenos premoženja na naslednjo generacijo z minimizacijo davčnih posledic in ohranitvijo poslovne celovitosti. Upoštevamo specifike slovenskega dednega prava in morebitne mednarodne aranžmaje.
Zavarovalni ovoji in kapitalske police
Izbiramo med produkti certificiranih zavarovalnic na slovenskem in evropskem trgu. Priporočamo zgolj tam, kjer zavarovanje resnično dodaja vrednost — ne kot prodajni argument, ampak kot orodje zaščite.
Likvidnostno upravljanje
Zagotavljamo, da imaš vedno dostop do dovolj likvidnih sredstev za nepredvidene potrebe — brez prisilne prodaje ključnih naložb v neugodnem trenutku.
Pogosta vprašanja o strategijah varovanja
Za koga so primerne vaše storitve?
Naše storitve so namenjene posameznikom in družinskim podjetjem z neto premoženjem nad 300.000 EUR ali letnim prometom podjetja nad 1 milijonom EUR. Ni pa to toga meja — stopite v stik in skupaj ocenimo, ali ima naše sodelovanje smisel.
Ali delate zgolj z naložbenimi produkti?
Ne. Naše svetovanje je strukturno — ukvarjamo se s pravnimi, davčnimi in zavarovalnimi okviri za zaščito premoženja. Naložbenih produktov ne upravljamo in ne prodajamo. Prav to nam omogoča, da smo resnično neodvisni.
Kako dolgo traja vzpostavitev strategije?
Osnovna analiza in predlog strategije sta praviloma zaključena v štirih do osmih tednih od prvega sestanka. Implementacija — vzpostavitev struktur, sklenitev polic — pa poteka postopoma, glede na kompleksnost situacije.
Kaj pa, če se moja situacija z leti spremeni?
Vsak klient ima z nami letni pregled strategije, na katerem preverimo, ali je obstoječa zaščita še ustrezna. Spremembe v poslovni situaciji, dednem načrtu ali tržnih razmerah pogosto zahtevajo prilagoditev — to je del naše stalne storitve.
Mislil sem, da je moje premoženje dobro zaščiteno — imel sem zavarovalno polico in dobrega računovodjo. Po prvi analizi z Dovičič — pardon, s Skupino Kovačič — sem ugotovil, da imam tri kritične vrzeli v pravni zaščiti. Zdaj spim bolje.
Matjaž Horvat, samostojni podjetnik, Lendava
Katera strategija ustreza tvojemu profilu tveganja?
Rezerviraj uvodni posvet — skupaj določimo izhodišče in naslednje korake.